Hi ha certs elements clau a l’hora de triar un pla de pensions per intentar aconseguir l’estalvi esperat a llarg termini.
Per intentar complementar la nostra futura pensió pública de jubilació, hi ha diferents productes d’estalvi i els més populars són els plans de pensions. 1Aquests productes gaudeixen de certs beneficis fiscals, a més d’oferir altres avantatges als seus partícips, encara que tenen restriccions de liquiditat a tenir en compte. A continuació, t’expliquem quins elements cal analitzar abans de contractar un pla de pensions.
Què convé analitzar abans de contractar un pla de pensions
Hi ha diversos aspectes que cal tenir en compte abans de subscriure un pla de pensions:
-
Tipus de pla. Hi ha plans de pensions que aposten més per la renda variable i altres que tenen una vocació més conservadora a través d’un pes més important de la renda fixa. Segons l'horitzó temporal d'inversió i el perfil de l'estalviador, es pot triar el pla de pensions que s'ajusti millor a les seves necessitats.
-
Capacitat d’estalvi. La capacitat d’estalvi d’una persona va canviant al llarg de la seva vida. Per regla general, quan s'és més jove es disposa d'una capacitat d'estalvi menor en obtenir uns ingressos més baixos, mentre que a mesura que una persona va fent anys el salari tendeix a augmentar. Els plans de pensions permeten començar estalviant petites quantitats que es podran anar incrementant a mesura que es millorin les condicions salarials.
-
Estalvi fiscal1. Els plans de pensions individuals tenen dret a una desgravació màxima que sigui la xifra més baixa entre 1.500 euros o el 30 % dels rendiments del treball i les activitats econòmiques. Quant als plans de pensions d’empresa, es pot aplicar una desgravació de fins a 8.500 euros anuals.
- Liquiditat. Els plans de pensions estan pensats per a l'estalvi a llarg termini, per la qual cosa no està previst rescatar-los anticipadament excepte en el cas d'algunes contingències especials (com la invalidesa o la incapacitat severa, l'atur de llarga durada, una malaltia greu o passats 10 anys a partir del 2025).
Quins avantatges ofereixen els plans de pensions
A més de l’estalvi fiscal, els plans de pensions ofereixen altres avantatges als seus partícips:
-
Són hereditaris. Si el partícip del pla de pensions mor abans de poder rescatar-lo, els seus descendents o hereus que hagi designat lliurement es convertiran en els beneficiaris del producte.
-
Traspàs sense cost. Si es vol traspassar un pla de pensions a una altra entitat o canviar a un altre producte de la mateixa organització, el partícip ho pot fer sense que li suposi cap cost extra. A més, es pot fer un traspàs total o parcial, de manera que podrem traspassar tots els estalvis d'un pla a un altre o simplement una part si així ho desitgem.
-
Flexibilitat. Els plans de pensions permeten als seus partícips triar en qualsevol moment les aportacions que volen fer, la seva quantia i la seva periodicitat.
Pot interessar-te: Instruments d'estalvi per a la jubilació, on invertir?
Com contractar un pla de pensions
És possible contractar un pla de pensions tant de manera presencial com per Internet. Si es tria fer-ho online, cal disposar del servei de banca a distància. Si encara no tens un compte amb nosaltres, contracta el Compte Online Sabadell i fes-te client de Banc Sabadell.
Abans de formalitzar la contractació d'un pla de pensions, cal determinar el perfil de risc del client per conèixer-ne el grau de tolerància al risc.
Banc Sabadell comercialitza un ampli ventall de plans de pensions i altres productes pensats per a l’estalvi a llarg termini. Si ho necessites, en qualsevol moment pots sol·licitar una cita amb un especialista de Banc Sabadell aquí.
1 La reducció anual màxima de la base imposable general de l’IRPF, en territori comú i en el territori foral de Navarra, serà l’import menor entre l’aportació realitzada o el 30 % de la suma dels rendiments nets del treball i les activitats econòmiques segons la normativa fiscal vigent. En la normativa foral del País Basc, el límit màxim de reducció anual de la base imposable en l'IRPF per aportacions individuals és de 5.000 euros, 8.000 euros per contribucions empresarials i un límit conjunt de 12.000 euros per aportacions i contribucions empresarials.