Una de les operacions financeres més habituals que realitza qualsevol usuari és enviar diners. Segons les característiques que tingui cadascun d'aquests enviaments, es podrà parlar d'un traspàs o d'una transferència. A continuació, t’expliquem en què consisteixen cadascuna d'aquestes accions i com es poden diferenciar entre elles.
Què és una transferència bancària?
Una transferència bancària és una operació mitjançant la qual ordenem al banc que enviï diners del nostre compte bancari al compte d'una altra persona a la mateixa entitat o a una altra de diferent. Per poder fer una transferència cal conèixer el codi IBAN (International Bank Account Number) del compte del destinatari.
És possible fer una transferència bancària des de l'app del banc, per mitjà de la pàgina web o en un caixer automàtic.
Tipus de transferències bancàries
És possible classificar les transferències segons on es trobi el compte del destinatari, d'acord amb si són immediates o no i, també, segons el mitjà que es faci servir per fer-les:
-
Transferències segons el seu origen i destinació.
-
Transferències nacionals: són les que es produeixen entre comptes espanyols. També hi ha transferències que, en essència, són iguals i tenen les mateixes condicions que les nacionals avui dia, encara que tenen lloc entre bancs establerts en països de la zona única de pagaments en euros (SEPA), és a dir, els països de la Unió Europea (UE) més Islàndia, Liechtenstein, Mònaco, Noruega, San Marino, Suïssa i Andorra.
-
Transferències internacionals: són aquelles la destinació de les quals és un compte allotjat fora de la zona SEPA. A les transferències internacionals tipus SHA (sigles que corresponen a Secure Hash Algorithm), l'emissor i el destinatari dels diners es reparteixen el cost de l'operació. Tot i això, en les transferències tipus OUR (paraula anglosaxona que significa ‘nostre’) és l'emissor qui es fa càrrec de les possibles comissions.
-
-
Transferències segons el temps d'enviament.
En funció del temps que triguen a arribar els diners al compte del destinatari, les transferències poden ser ordinàries o immediates.
-
Transferències ordinàries: Si la transferència s'ordena entre comptes del mateix banc, els diners solen trigar a arribar un o dos dies hàbils. En cas que la transferència vagi destinada a un altre banc nacional o de la zona SEPA, el termini pot ser més llarg.
-
Transferències immediates: els diners arriben al compte del destinatari en el mateix moment en què s'ordena.
-
Transferències periòdiques o d'ordre permanent: permeten a l'usuari planificar una transferència perquè s'executi repetidament, per exemple, mensualment o setmanalment.
-
-
Transferències segons el mitjà d'enviament.
És possible parlar de transferències per caixers automàtics, transferències per telèfon (avui dia són poc habituals), transferències a la sucursal del banc, transferències per internet (a través de l'app o de la pàgina web del banc) i transferències per Bizum (en què no es requereix conèixer l'IBAN del destinatari sinó només el seu número de telèfon mòbil).
Què és un traspàs bancari?
Un traspàs bancari és una transferència que es fa dins d'un mateix banc, és a dir, entre comptes pertanyents a la mateixa entitat, ja que l'ordenant i el destinatari tenen comptes dins de l'entitat. De fet, és freqüent que les dues figures coincideixin, per exemple, si una persona decideix transferir fons del seu compte d'estalvi al seu compte corrent o del seu compte personal al seu compte compartit amb la seva parella.
Habitualment, en els traspassos els diners arriben de manera immediata al compte de destinació i no se sol aplicar cap comissió.
Principals diferències entre traspàs i transferència bancària
Tot i que ambdues operacions permeten moure diners d'un compte a un altre, una transferència i un traspàs tenen algunes diferències, entre elles:
-
Bancs involucrats i destinació dels fons. En un traspàs només hi participa un únic banc mentre que en una transferència els comptes participants pertanyen a entitats bancàries diferents, ja que els diners passen de l'una a l'altra.
-
Temps. Un traspàs se sol fer de manera instantània, però en una transferència l'operació pot trigar a completar-se alguns dies.
-
Comissions. Per regla general, un traspàs no comporta el pagament de cap comissió, mentre que en una transferència varia segons el país de destinació o la urgència que tingui l'ordenant en que s'efectuï.
-
Informació. Per fer un traspàs només cal tenir el nom del beneficiari i el seu número de compte, però en una transferència també cal aportar el codi IBAN i, segons el cas, detalls sobre el banc receptor dels fons.