matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
 1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat Serveis de Banca digital
Simula la teva hipoteca Codi de Bones Pràctiques 2022 Servei de trasllat de comptes de pagament Fes-te client Evolució de l'Euríbor Més Sabadell
Tornar
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances

Hipoteca autopromotor: què és i per a què serveix
Carlos S. Ponz - Wed Apr 10 08:47:52 CEST 2024
Compartir
Compartir


Link
matricula-

Una hipoteca autopromotor permite financiar la edificación de una vivienda en un terreno que sea propiedad del solicitante. La principal diferencia con una hipoteca convencional es que el titular no recibe el dinero de golpe sino que el banco se lo va entregando por fases. 
matricula-

Simula la teva hipoteca ara

Descobreix en el nostre simulador les condicions ideals per a la teva hipoteca autopromotor.

 Calcula la teva hipotecaCalcula la teva hipoteca
matricula-

Requisits per sol·licitar una hipoteca autopromotor

Igual que passa amb la resta dels préstecs hipotecaris, en el cas de la hipoteca autopromotor, el banc ofereix finançament per, com a màxim, el 80 % del valor de la taxació estimada de l’immoble quan estigui acabat, de manera que és imprescindible tenir estalviat el 20 % restant. Cal afegir-hi entre un 10 % i un 15 % addicional corresponent a la resta de despeses de la hipoteca autopromotor, com els impostos, les despeses de notaria o les de gestoria. Per a gestionar aquestes despeses de manera adequada, és útil conèixer com calcular els interessos de la hipoteca, ja que això pot ajudar-te a planificar millor el teu pressupost.

A més, perquè el banc decideixi concedir una hipoteca autopromotor cal que el sol·licitant compleixi alguns requisits, entre ells:

  • Ser titular d’un solar lliure de càrregues.

  • Comptar amb una constructora per edificar l’habitatge que tingui una experiència constatable.

  • Posseir la llicència de construcció per poder dur a terme l’obra prevista (aquesta llicència se sol·licita a l’ajuntament on es trobi el terreny).

  • Tenir un projecte elaborat per un arquitecte i validat pel Col·legi d’Arquitectes de la regió on es vagi a construir l’habitatge.

  • Disposar d’un pressupost d’execució de l’obra (que prepara l’empresa constructora) i tenir el certificat d’eficiència energètica de la futura casa (que en el seu moment s’encarregarà de tramitar també l’empresa constructora). 

  • Gaudir d’una solvència econòmica i una capacitat d’endeutament adequades. En aquesta línia, és habitual que el banc avaluï el sol·licitant:

    • Estabilitat laboral, que permeti garantir una estabilitat als ingressos.

    • Historial creditici, ja que se sol valorar si la persona ha tingut abans un préstec o un crèdit que s’hagi amortitzat íntegrament i en els terminis acordats.

    • Situació personal, és a dir, si el sol·licitant està solter o casat, o si té fills o altres persones al seu càrrec.

    • Tinença d’altres actius en propietat, com són inversions financeres o un immoble.

Com funciona una hipoteca autopromotor?

Després de presentar al banc la documentació que acabem d’esmentar, cal encarregar una taxació d'un habitatge per conèixer el valor hipotètic de l’habitatge una vegada s’ha edificat que paga el titular del terreny. Si l’entitat aprova l’operació, se signarà el préstec hipotecari davant del notari.

A partir d’aquest moment, el banc anirà lliurant gradualment els diners a mesura que es compleixin diferents fases. En total, aquestes fases solen durar entorn dels dos anys:

  • Fase inicial. El banc acostuma a lliurar al titular gairebé la meitat del préstec per pagar a la constructora i així començar les obres.

  • Fase de certificacions. Es van fent nous lliuraments de diners per part del banc a mesura que l’arquitecte a càrrec va presentant les certificacions sobre l’avançament de les obres al banc, de manera que es garanteixi que tot marxa segons el que està previst.

  • Fase de fi d’obra. L’arquitecte certifica que l’edificació ha finalitzat i l’habitatge és habitable. El banc sol lliurar entorn un 20 % del total del préstec hipotecari restant per acabar de pagar a la constructora.

És habitual que durant aquestes tres fases el banc només cobri al titular els interessos de la hipoteca, de manera que les quotes són més baixes. Després de finalitzar les obres, el propietari haurà de començar a pagar una quota mensual que ja incorpora capital i interessos fins a saldar el total del deute, com passa en una hipoteca tradicional.

Coneix les hipoteques del Banc Sabadell i tria la que millor respongui a les teves necessitats i a la teva situació econòmica. A més, podràs fer una simulació hipotecària1 amb les condicions que triïs.

1 El resultat d’aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les properes pantalles. Si desitges sol·licitar una hipoteca un cop hagis vist el resultat de la teva simulació, hauràs de contactar amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografía de Jens Behrmann de Unplash

L'últim
Comptes i targetes   - Tue Apr 08 12:37:27 CEST 2025

La meva declaració de la renda surt a tornar. Què puc fer amb aquests diners extres? Banc Sabadell, Publicitat

La campanya de la declaració de la renda 2025 s'estén del 2 d'abril al 30 de juny. Si el resultat de la declaració és a retornar és possible utilitzar aquests diners de manera intel·ligent, per exemple, realitzant alguna reforma a l'habitatge o estalviant de cara al futur. A continuació, expliquem quines alternatives existeixen per als diners de la declaració de la renda en el cas que et surti a retornar.

Què significa que la declaració de la renda surti a retornar?

Quan una declaració de la renda surt a retornar vol dir que el contribuent ha de rebre una quantitat de diners d'Hisenda perquè la seva contribució al llarg de l'exercici fiscal ha estat superior del que li corresponia, una vegada es realitza el balanç global entre els ingressos i les aportacions. 

És a dir que, si en la casella 505 de la declaració de la renda surt un resultat negatiu (un número precedit del signe -), significa que Hisenda ingressarà pròximament en el compte bancari del contribuent aquesta quantitat de diners. En canvi, si surt positiu serà el contribuent qui haurà d'ingressar diners a Hisenda.

Per què surt a retornar o a pagar en la declaració de la renda?

El resultat de la declaració de la renda és la suma de tots els rendiments del treball i de l'estalvi que ha obtingut una persona durant un any. Sobre els primers s'implementen un seguit de reduccions (com poden ser les aportacions a plans de pensions) per, posteriorment, restar-ne alguns conceptes, com ara si es tenen fills o persones a càrrec, o el mínim personal.

Amb aquestes dades, es determina la base liquidable, sobre la qual s'aplica el tipus impositiu de l'impost sobre la renda de les persones físiques (IRPF) corresponent, segons els trams establerts. A aquesta base liquidable se li poden aplicar les deduccions fiscals que corresponguin en cada cas, com per exemple, si s'han realitzat donatius. El número final es compara amb les retencions ja practicades en la nòmina al llarg de l'exercici, la qual cosa permet saber si la declaració surt a retornar o a pagar.

Què es pot fer amb els diners si una declaració de la renda surt a retornar?

En el cas que la declaració de la Renda surti a retornar, pot ser una bona oportunitat per millorar la salut financera a través de les opcions següents:

  • Compte remunerat. Dipositar els diners rebuts en la declaració de la renda en un compte remunerat permet rendibilitzar els diners mentre es mantenen disponibles per fer-ne ús sempre que es necessitin.
  • Amortització de la hipoteca. Si s'estan pagant les quotes d'un préstec hipotecari, és possible utilitzar els diners que s'han rebut de la declaració de la renda per reduir la quantia de la hipoteca. Això es realitza mitjançant una amortització hipotecària, ja sigui per mitjà de la reducció de quotes o de terminis. Abans de fer-ho, cal tenir present els avantatges i els inconvenients de cadascuna d'aquestes opcions:
     
    • Reduir l'import de la quota de la hipoteca. Permet millorar la situació financera del propietari i reduir els interessos a pagar del préstec hipotecari. No obstant això, com que no varia el termini, la hipoteca s'haurà de continuar pagant durant els anys que quedaven abans de realitzar l'amortització anticipada.
    • Reduir el termini d'amortització de la hipoteca. Té com a gran avantatge que permet rebaixar el nombre de quotes a pagar de la hipoteca, però la quota es mantindrà igual.
  • Estalviar. També és útil destinar aquests diners extres per millorar les finances personals mitjançant diferents solucions d’estalvi. Per exemple, a través d'un compte d'estalvi és possible:
    • Rutines d’estalvi personalitzades. Per mitjà de l'app del banc, per exemple, és possible destinar una quantitat de diners automàticament.
    • Arrodoniment automàtic de les compres amb la targeta bancària. És a dir, que si, per exemple, es paga un cafè que costa 1,85 euros, s'arrodonirà a 2 euros i, per tant, s'ingressaran automàticament al compte d'estalvi 15 cèntims.

A més, existeixen altres productes financers que permeten invertir en el futur, com per exemple:

  • Pla de pensions. Un pla de pensions té per objectiu generar una rendibilitat que es podrà recuperar en el moment de la jubilació. Les contribucions als plans de pensions gaudeixen d'avantatges fiscals, de manera que part o la totalitat de les aportacions realitzades enguany es podran desgravar en la declaració de la renda del pròxim exercici.
  • Fons d'inversió. Un fons d'inversió permet als seus inversors accedir de manera col·lectiva a una cartera composta per diversos actius administrats per una entitat gestora que intenta prendre les millors decisions d'inversió.

Fotografía de Bohdan Maylove en Unplash

Llegir article
Negoci internacional   - Mon Apr 07 12:58:23 CEST 2025

El frau en el comerç internacional: què és i com prevenir-lo Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
Empreses   - 31/03/2025

Factura electrònica per a autònoms i empreses, és obligatòria? Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article