A través d’un contracte de préstec és possible conèixer elements com són el termini de devolució o la quantia dels interessos a tornar.
Un contracte de préstec és un acord entre dues parts en el qual una d’elles lliura un bé, habitualment, diners a l’altra, que es compromet a tornar-lo en un termini establert. Encara que el més freqüent és que en un contracte de préstec es formalitzi el pagament d’uns interessos per part del prestatari, també és possible que no hi hagi interessos, cosa que es produeix, per exemple, quan l’acord es concreta entre familiars.
A continuació, analitzarem els elements que té un contracte de préstec i els diferents tipus que hi ha.
Què és un contracte de préstec?
En un contracte de préstec es regulen les condicions a través de les que un prestador accepta concedir un préstec a un prestatari. Aquest document concreta tant la suma acordada o els béns que es presten com el compromís que adquireix el deutor per tornar el que s’ha prestat a més dels interessos, si n’hi hagués, en el termini acordat. En el cas que el prestatari morís, el deute del préstec es transmet als seus hereus.
A Espanya, el contracte de préstec està regulat pel Codi Civil (que desenvolupa els tipus de contractes que existeixen), la Llei 2/2009 (en la qual es recullen tots els elements obligatoris que ha d’incloure un contracte de préstec per ser legal) i la Llei General per a la Defensa dels Consumidors i Usuaris (que detalla els drets i deures dels prestadors i dels prestataris).
Com redactar un contracte de préstec?
Qualsevol contracte de préstec, sigui entre particulars o amb un banc, ha d’estar redactat per escrit i incloure-hi una sèrie d’elements obligatoris, com són:
-
Informació detallada sobre el prestador i el prestatari.
-
Import que és prestat pel prestador al prestatari.
-
Interessos que el deutor ha de pagar pel servei de préstec.
-
Tipus de préstec.
-
Termini de venciment per a la devolució de l’import prestat amb els interessos, si n’hi hagués.
-
Amortització del capital i, en general, les condicions en les quals el deutor ha de tornar els diners prestats.
-
Comissions derivades de les operacions de préstec, si existissin.
- Condicions de finalització del contracte en el cas que es produeixi un incompliment de les obligacions.
Pot interessar-te: Elements a tenir en compte per sol·licitar un préstec
Tipus de contractes de préstec
És possible classificar els contractes de préstec de diferents maneres. Aquestes són les principals:
-
Segons el que es presti: existeixen els
-
Contractes de préstec simples (també anomenats mutus), en els quals es lliura diners o algun altre bé a condició de tornar una cosa semblant de la mateixa qualitat (és a dir, que no es torna el mateix).
-
Contractes de préstec comodat, en els quals el prestatari gaudeix d’un bé no fungible (com una obra d’art) durant un temps i després ha de tornar exactament el mateix.
-
-
Segons els actors i l’ús: hi trobem els
-
Contractes de préstec mercantils, on el prestador és un comerciant i el prestatari ha de tornar en el temps acordat el que se li ha prestat amb o sense interessos (és el tipus de contracte de préstec que utilitzen els bancs).
-
Contractes de préstec civils, són els que es formalitzen entre particulars.
-
-
Segons s’hagi de sumar alguna cosa afegida a l’import prestat: es poden classificar en
-
Contractes de préstec amb abonament d’interessos.
-
Contractes de préstec sense abonament d’interessos.
-
Com fer vàlid un contracte de préstec?
Els préstecs mercantils es formalitzen davant el notari, ja que s’ha de deixar constància de les condicions del contracte i de les parts que hi intervenen. En el cas dels contractes de préstec entre particulars, si bé no és obligatori anar al notari (és suficient amb un acord verbal entre els actors participants) sí que s’aconsella fer-ho per evitar possibles reclamacions o malentesos en el futur.
Pot interessar-te: Préstecs entre familiars: et donem totes les claus
Pel que fa als préstecs mercantils, abans de concedir-ne un, el banc fa un estudi de viabilitat i de solvència per valorar la capacitat de pagament del sol·licitant. En aquest estudi, s’avaluen, entre altres característiques, els ingressos, els deutes pendents, els saldos de les targetes i el patrimoni personal.
A més, abans de formalitzar el contracte, amb els documents de la Informació Normalitzada Europea (INE) disposaràs de les condicions del préstec perquè així puguis comparar-les amb altres ofertes abans d’assumir qualsevol obligació i prendre una decisió. També tindràs a la teva disposició el contracte del préstec per llegir-lo amb tota tranquil·litat abans de signar-lo.
L’INE és un document que té una oferta específica, feta a partir de les dades aportades en la sol·licitud i supeditada a la validació final de l’operació. Recorda que el Banc Sabadell t’ofereix diferents préstecs i crèdits dissenyats per adaptar-se a cada circumstància. Per poder accedir a un préstec del Banc Sabadell, has de complir aquestes condicions:
-
Ser major d’edat.
-
Ser client amb més de 6 mesos d’antiguitat.
-
Tenir residència a Espanya.
-
Disposar del servei de banca a distància.
Si tens qualsevol dubte, pots consultar amb un dels nostres experts perquè t’aconselli sense cap compromís. Pots sol·licitar una cita amb un especialista del Banc Sabadell aquí.
Fotografia de Caroline Hernandez a Unplash