Quines són les despeses d’obertura d’una hipoteca?

Contractar una hipoteca per finançar la compra d'un habitatge comporta una sèrie de despeses. Per tant, el futur propietari ha de tenir en compte que al preu de la compravenda i a les altres despeses associades a l'adquisició s’hi han d'afegir les pròpies de la hipoteca, com la taxació de l'immoble o la notaria. La Llei hipotecària estableix quines despeses ha d’assumir el comprador i quines l’entitat bancària.

Quines despeses assumeix el futur propietari en signar una hipoteca?

Tal com fixa la llei, el titular del préstec hipotecari ha d'assumir les despeses següents:

Taxació És la valoració de l'immoble per conèixer-ne el preu i que sigui objecte de garantia hipotecària. És un dels tràmits més importants a l'hora de sol·licitar un préstec hipotecari. La taxació és obligatòria i ha de portar-la a terme una entitat taxadora inscrita i registrada al Banc d'Espanya. Pel que fa al cost, aquest oscil·la entre els 200 i els 600 euros i té una vigència de sis mesos des de la data de la seva emissió.
Notaria. El comprador ha de fer front al pagament de les còpies de l'escriptura del préstec hipotecari que decideixi sol·licitar. Aquest document té un cost reduït entre, 0,60 i 1 euro per cada full.
Comissió d'obertura En contractar una hipoteca, el banc pot cobrar una comissió d'obertura l'import de la qual no està limitat per llei. En general, representa un cost entre el 0,1 % i el 2 % del capital prestat. Per a una hipoteca de 100.000 euros, el cost oscil·la entre els 100 i els 2.000 euros.L'entitat bancària haurà d'informar si repercutirà aquesta taxa i quant puja. Algunes entitats no la cobren, aquest seria el cas de Banc Sabadell, que ha eliminat aquesta comissió per contractar una hipoteca bonificada.

Simula la teva hipoteca ara

Obtingues una estimació de les despeses d'obertura d'una hipoteca en el nostre simulador.

Calcula la teva hipoteca

Quines despeses assumeix el banc?

Per la seva banda, l’entitat bancària ha de fer front a les despeses següents:

Impost sobre actes jurídics documentats (AJD). És una taxa que s'aplica a la legalització de tota mena de documents notarials, mercantils i administratius. L'import d'aquest impost l’estableix cada comunitat autònoma i oscil·la entre el 0,5 % i l’1,5 %. Per exemple, per a una hipoteca de 100.000 euros, el cost se situa entre els 500 i els 1.500 euros.
Notaria. El notari dona fe pública de les escriptures del préstec hipotecari, és qui les atorga i se li han d'abonar els aranzels de la notaria. Estan establerts per llei i solen oscil·lar entre el 0,3 % i el 0,5 % de la responsabilitat hipotecària. En una hipoteca de 100.000 euros, les despeses de notaria estarien entre 300 i 500 euros.
Gestoria. Aquestes despeses les genera la gestoria en inscriure l'escriptura al Registre de la Propietat i a l'hora de pagar els impostos corresponents. La gestoria cobra uns honoraris d'uns 400 euros de mitjana per fer aquestes gestions.
Registre. El banc paga al registrador els aranzels associats a la inscripció de la hipoteca, que estan regulats i que costen entre el 0,1 % i el 0,3 % de la responsabilitat hipotecària. Seguint amb l'exemple anterior d'una hipoteca de 100.000 euros, el cost se situa entre els 100 i els 300 euros.

Quines són les despeses de comprar una casa?

A més, com ja s'ha esmentat, hi ha unes despeses directament relacionades amb la compravenda. Aquestes incrementen el cost de l’operació, entre un 10 % i un 15 %. Entre aquestes despeses hi ha la notaria, la gestoria i el cost d'inscriure les escriptures al registre de la propietat, així com els impostos. Per a conèixer amb major precisió quant et costaria el préstec bancari i les quotes mensuals, pots utilitzar aquest simulador hipotecari¹.

Aquests últims difereixen en funció de si es compra un habitatge d’obra nova o un de segona mà. En el primer cas es paga l'impost sobre el valor afegit (IVA), fixat en un 10 % -tret de les Canàries, on s'aplica l'impost general indirecte canari (IGIC), que és del 6,5 %-, i l'AJD, que també canvia segons la regió. En el segon, s'abona l'impost sobre transmissions patrimonials (ITP) que varia en funció de la comunitat autònoma on s'ubiqui l'immoble, i pot oscil·lar entre un 6 % i un 10 %.

¹ El resultat d’aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les properes pantalles. Si desitges sol·licitar una hipoteca un cop hagis vist el resultat de la teva simulació, hauràs de contactar amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografía de Clay Banks en Unsplash

L'últim

Comptes i targetes

- Tue Apr 08 12:37:27 CEST 2025

La meva declaració de la renda surt a tornar. Què puc fer amb aquests diners extres?

Banc Sabadell, Publicitat

La campanya de la declaració de la renda 2025 s'estén del 2 d'abril al 30 de juny. Si el resultat de la declaració és a retornar és possible utilitzar aquests diners de manera intel·ligent, per exemple, realitzant alguna reforma a l'habitatge o estalviant de cara al futur. A continuació, expliquem quines alternatives existeixen per als diners de la declaració de la renda en el cas que et surti a retornar.

Què significa que la declaració de la renda surti a retornar?

Quan una declaració de la renda surt a retornar vol dir que el contribuent ha de rebre una quantitat de diners d'Hisenda perquè la seva contribució al llarg de l'exercici fiscal ha estat superior del que li corresponia, una vegada es realitza el balanç global entre els ingressos i les aportacions.

És a dir que, si en la casella 505 de la declaració de la renda surt un resultat negatiu (un número precedit del signe -), significa que Hisenda ingressarà pròximament en el compte bancari del contribuent aquesta quantitat de diners. En canvi, si surt positiu serà el contribuent qui haurà d'ingressar diners a Hisenda.

Per què surt a retornar o a pagar en la declaració de la renda?

El resultat de la declaració de la renda és la suma de tots els rendiments del treball i de l'estalvi que ha obtingut una persona durant un any. Sobre els primers s'implementen un seguit de reduccions (com poden ser les aportacions a plans de pensions) per, posteriorment, restar-ne alguns conceptes, com ara si es tenen fills o persones a càrrec, o el mínim personal.

Amb aquestes dades, es determina la base liquidable, sobre la qual s'aplica el tipus impositiu de l'impost sobre la renda de les persones físiques (IRPF) corresponent, segons els trams establerts. A aquesta base liquidable se li poden aplicar les deduccions fiscals que corresponguin en cada cas, com per exemple, si s'han realitzat donatius. El número final es compara amb les retencions ja practicades en la nòmina al llarg de l'exercici, la qual cosa permet saber si la declaració surt a retornar o a pagar.

Què es pot fer amb els diners si una declaració de la renda surt a retornar?

En el cas que la declaració de la Renda surti a retornar, pot ser una bona oportunitat per millorar la salut financera a través de les opcions següents:

Compte remunerat. Dipositar els diners rebuts en la declaració de la renda en un compte remunerat permet rendibilitzar els diners mentre es mantenen disponibles per fer-ne ús sempre que es necessitin.

Amortització de la hipoteca. Si s'estan pagant les quotes d'un préstec hipotecari, és possible utilitzar els diners que s'han rebut de la declaració de la renda per reduir la quantia de la hipoteca. Això es realitza mitjançant una amortització hipotecària, ja sigui per mitjà de la reducció de quotes o de terminis. Abans de fer-ho, cal tenir present els avantatges i els inconvenients de cadascuna d'aquestes opcions:
- Reduir l'import de la quota de la hipoteca. Permet millorar la situació financera del propietari i reduir els interessos a pagar del préstec hipotecari. No obstant això, com que no varia el termini, la hipoteca s'haurà de continuar pagant durant els anys que quedaven abans de realitzar l'amortització anticipada.
- Reduir el termini d'amortització de la hipoteca. Té com a gran avantatge que permet rebaixar el nombre de quotes a pagar de la hipoteca, però la quota es mantindrà igual.

Estalviar. També és útil destinar aquests diners extres per millorar les finances personals mitjançant diferents solucions d’estalvi. Per exemple, a través d'un compte d'estalvi és possible:
- Rutines d’estalvi personalitzades. Per mitjà de l'app del banc, per exemple, és possible destinar una quantitat de diners automàticament.
- Arrodoniment automàtic de les compres amb la targeta bancària. És a dir, que si, per exemple, es paga un cafè que costa 1,85 euros, s'arrodonirà a 2 euros i, per tant, s'ingressaran automàticament al compte d'estalvi 15 cèntims.

A més, existeixen altres productes financers que permeten invertir en el futur, com per exemple:

Pla de pensions. Un pla de pensions té per objectiu generar una rendibilitat que es podrà recuperar en el moment de la jubilació. Les contribucions als plans de pensions gaudeixen d'avantatges fiscals, de manera que part o la totalitat de les aportacions realitzades enguany es podran desgravar en la declaració de la renda del pròxim exercici.
Fons d'inversió. Un fons d'inversió permet als seus inversors accedir de manera col·lectiva a una cartera composta per diversos actius administrats per una entitat gestora que intenta prendre les millors decisions d'inversió.

Fotografía de Bohdan Maylove en Unplash

Llegir article

Negoci internacional

- Mon Apr 07 12:58:23 CEST 2025

El frau en el comerç internacional: què és i com prevenir-lo

Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article

Empreses

- 31/03/2025

Factura electrònica per a autònoms i empreses, és obligatòria?

Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article