Quin tipus d’interès s'aplica a la hipoteca?
El tipus d’interès de la hipoteca fixa és el preu que es paga a l’entitat bancària pels diners prestats. Abans de signar el contracte de la hipoteca, és clau revisar que el tipus d’interès que es reflecteix encaixa amb les nostres necessitats, ja sigui el d’una hipoteca a tipus fix, hipoteca a tipus variable o hipoteca a tipus mixt. Per saber quina s'adapta millor, és possible simular la hipoteca1 segons l’habitatge que volem comprar i segons la nostra situació personal.Quin sistema d'amortització segueix la hipoteca?
Al contracte de la hipoteca hi ha la taula d'amortització amb el nombre de quotes que cal pagar per tornar el préstec i un detall dels interessos i del capital que s’abonen cada mes, així com del saldo que queda pendent d’amortitzar. El més habitual és que les hipoteques a Espanya es basin en el sistema d’amortització francès. Això vol dir que, encara que es té una quota constant, al principi de la vida del préstec es paguen més interessos i menys capital, tot i que a mesura que van passant els anys aquesta situació es reverteix. En pagar la quota cada mes, el deute va baixant i, per tant, els interessos també.Quines comissions té la hipoteca?
Com a pas previ a la signatura de la hipoteca, és clau tenir presents quines són les comissions que es reflecteixen al contracte del préstec. Aquestes varien segons l'entitat bancària, però les comissions principals que solen tenir les hipoteques són:- Comissió d'obertura. S'abona a l'inici de la vida útil del préstec, encara que les hipoteques de Banc Sabadell actualment no tenen comissió d'obertura.
- Comissió per amortització anticipada. A Espanya, la legislació fixa una comissió per desistiment màxima del 0,5 % de la quantitat amortitzada durant els cinc primers anys i del 0,25 % si la cancel·lació es produeix a partir del sisè any.
La hipoteca compta amb productes vinculats?
En el cas d’haver optat per una hipoteca bonificada, és a dir, aquell tipus d'hipoteca en què és possible obtenir unes millors condicions (en general, un tipus d'interès menor) gràcies a la contractació de productes vinculats, aquests apareixeran reflectits al contracte de la hipoteca.Abans de procedir a la signatura, és necessari revisar quins productes s’han contractat (assegurança de protecció de pagaments, una assegurança de vida amb la hipoteca o una assegurança de llar, per exemple) i quin cost suposen.
Patiré alguna penalització si en el futur vull canviar la hipoteca a un altre banc?
El canvi de la hipoteca d'un banc a un altre es coneix formalment com subrogació hipotecària, i comporta una sèrie de despeses associades per al titular:- Taxació de l’habitatge. El seu cost ronda entre els 300 i els 500 euros.
- Comissió per subrogació hipotecària. El seu cost està limitat per llei segons el moment de la contractació de la hipoteca. En el cas de les hipoteques subscrites des del juny del 2019 en endavant, la comissió de subrogació distingeix entre hipoteques a tipus fix (fins a un 2 % durant els 10 primers anys i fins a un 1,5 % la resta) i a tipus variable (fins a un 0,25 % els tres primers anys o fins al 0,15 % si es fa durant els primers cinc anys).
Què succeeix si em passa alguna cosa greu i no puc continuar pagant la hipoteca?
En casos de gravetat excepcional, és possible un ajornament del pagament de les quotes d’una hipoteca. Aquest procés s'anomena moratòria i durant el temps que duri el banc no cobrarà cap quota al client.Com a alternativa a sol·licitar una moratòria, en el cas de no poder fer front al pagament de les quotes també és possible sol·licitar una carència hipotecària, que consisteix a aplicar una reducció de les quotes o a ajornar per complet els pagaments durant un període de temps determinat. Un cop finalitzat el període de carència, el titular haurà de fer front als pagaments demorats.
1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.