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El resultado de esta simulación será de carácter publicitario y orientativo basado en datos provisionales. Para elaborarla, nos basaremos en las condiciones actuales del mercado y en los datos que nos facilites a través de las próximas pantallas. Si deseas solicitar una hipoteca una vez veas el resultado de tu simulación, deberás contactar con nosotros para obtener más información y recibir tu oferta personalizada.
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Respondemos tus preguntas más frecuentes
¿Cuánto puede cubrir mi hipoteca?
Como normal general, la hipoteca puede cubrir hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para la primera residencia. Para segundas residencias, los porcentajes de financiación suelen ser inferiores.
¿Cuánto debería suponer el gasto mensual de mi hipoteca?
Se recomienda que el porcentaje de los gastos destinados al pago de la totalidad de las deudas (hipoteca, préstamo personal,...) no supere el 35%.
¿Qué son las bonificaciones y cómo pueden beneficiarme?
En Banco Sabadell ofrecemos algunos servicios (bonificaciones) que ayudan a bajar el tipo de interés de tu hipoteca (TIN). Puedes contratar uno o varios, pero contra más contrates, menor será tu tipo de interés. Los servicios que se consideran bonificaciones son: la domiciliación de la nómina, la contratación del Seguro de Vida, el Seguro del Hogar y el Seguro de Protección de Pagos.
¿Qué documentación debo presentar para solicitar mi hipoteca?
- Tu documento de identidad (DNI/NIF).
- Un justificante de otros ingresos, si los tienes (alquileres, comisiones, intereses de cuentas, horas extras, etc.).
- Los últimos 2 recibos de tus pagos periódicos indicando los saldos pendientes (hipotecas, préstamos personales, créditos de tarjetas, pensiones compensatorias y alimenticias, pago de alquileres, otras deudas, etc.).
- Histórico de tu vida laboral. Puedes pedirlo a través de la web de la Seguridad Social o llamando por teléfono al 901 502 050.
- Si trabajas por cuenta ajena, presenta tu última declaración de la renta y tus 2 últimas nóminas/pensiones.
- Si trabajas por cuenta propia, necesitarás la declaración de la renta de los últimos 2 años y los pagos trimestrales del IRPF y del IVA del año en curso.
- Si no eres cliente de Banco Sabadell, necesitaremos un extracto bancario de los últimos 6 meses de la cuenta donde tengas tu día a día (nóminas, recibos principales, etc.).
Glosario: TIN, TAE y otros conceptos relacionados con la hipoteca
- Tasa anual equivalente (TAE)
El coste total del préstamo para el prestatario, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados, si es el caso, y que corresponden, sobre una base anual, al valor actual de todos los compromisos futuros o existentes, tales como disposiciones de fondos, reembolsos y gastos, convenidos por el prestamista y el prestatario.
- Tipo de interés nominal (TIN)
Suma que se paga por obtener en préstamo una cantidad de dinero (o que se recibe por prestarlo) expresada como porcentaje de esa cantidad.
- Euríbor
Tipo de interés que se aplican los bancos europeos cuando se prestan dinero entre ellos. Se utiliza como referencia en una parte del tipo de interés de las hipotecas variables.
- Tasación del inmueble
Un experto determina el valor real de la vivienda que vas a comprar.
- Verificación registral
El Registro de la Propiedad realiza una comprobación de la situación de la vivienda que vas a comprar. Sirve para ver si el inmueble está libre de cargas, como pueden ser hipotecas, y contrasta datos de su situación, propiedad y titularidad.
FIPRE (ficha de información precontractual)
Es un documento con información sobre cómo funcionan los préstamos hipotecarios. Se te entrega antes de hacer una simulación de tu futura hipoteca.
Tasación del inmueble
Un experto determina el valor real de la vivienda que vas a comprar.
Verificación registral
El Registro de la Propiedad realiza una comprobación de la situación de la vivienda que vas a comprar. Sirve para ver si el inmueble está libre de cargas, como pueden ser hipotecas, y contrasta datos de su situación, propiedad y titularidad.
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Condiciones legales
1) Condiciones vigentes hasta el 05/07/2025.
El precio personalizado incluido en esta valoración no es vinculante ni sustitutiva de la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN).
Consulta los ejemplos representativos de hipoteca fija.
Oferta válida solo para personas físicas (sin destino empresarial) residentes en España, con la excepción de la Comunidad Autónoma de Andalucía, que tengan ingresos y patrimonio solo en euros.
Condiciones de tipo de interés, la concesión, la cantidad y el plazo de cada operación solicitada vendrán determinados y estarán sujetos a análisis de riesgo del banco.
Para una operación sobre vivienda a formalizar o celebrar en la Comunidad Autónoma de Andalucía, consulta en tu oficina la oferta especial existente.
Ejemplos representativos conforme a lo previsto en la normativa legal aplicable. En particular, en los contratos de préstamo sujetos al ámbito de aplicación de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, el ejemplo representativo se determinará de conformidad con los criterios establecidos en la letra d) del artículo 4.5 de la Orden EHA/1718/2010, de 11 de junio.
La hipoteca puede cubrir hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para la primera residencia. Para segundas residencias la hipoteca puede cubrir hasta el 70%.
Fórmulas de cálculo de cuota e intereses:
Fórmula para el cálculo de las cuotas mensuales:
Donde:
N = capital pendiente del préstamo.
i = interés nominal expresado en tanto por uno.
p = períodos de amortización en un año.
t = número de años del período de amortización pendientes.
Fórmula para el cáculo de la parte correspondiente a intereses de la cuota:
N = capital pendiente del préstamo.
i = interés nominal expresado en tanto por uno.
p = períodos de amortización en un año.
En los ejemplos representativos, para calcular la cuota en la hipoteca fija bonificada sustituiríamos "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,025 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100), "p" por 12 (número de cuotas a pagar al año) y "t" por 30 (número de años), obteniéndose una cuota de 592,68 € a pagar cada mes.
En el ejemplo anterior, la parte correspondiente al pago de intereses de la cuota se calcula sustituyendo "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,025 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100) y "p" por 12 (número de períodos de amortización en un año), obteniéndose un importe de 312,50 € correspondientes a los intereses de la cuota del primer mes. El importe restante de la cuota, una vez deducida la parte de intereses, es lo que se destina a amortización de capital.
En los ejemplos representativos, para calcular la cuota en la hipoteca fija no bonificada sustituiríamos "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,035 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100), "p" por 12 (número de cuotas a pagar al año) y "t" por 30 (número de años), obteniéndose una cuota de 673,57 € a pagar cada mes.
En el ejemplo anterior, la parte correspondiente al pago de intereses de la cuota se calcula sustituyendo "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,035 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100) y "p" por 12 (número de períodos de amortización en un año), obteniéndose un importe de 437,50 € correspondientes a los intereses de la cuota del primer mes. El importe restante de la cuota, una vez deducida la parte de intereses, es lo que se destina a amortización de capital.
Sistema de amortización y fórmula de cálculo de amortización de principal y de intereses:
- Para el cálculo de la cuota a pagar se utiliza el sistema de amortización francés, que se caracteriza por ser un sistema de cuotas constantes. Es decir, se paga la misma cantidad todos los meses, siempre que el tipo de interés aplicable a la operación no varíe durante el período de liquidación, o que no se realicen amortizaciones anticipadas.
- La cuota de la hipoteca se compone de una parte de intereses y otra parte de amortización del importe total del préstamo. Como la cuota a pagar es constante, a medida que se reduce el capital pendiente de la hipoteca, los intereses que se generan sobre este capital son inferiores. Por ello, durante los primeros años de la hipoteca, se paga una cantidad mayor de intereses que de capital y durante el período final del préstamo se paga más capital y menos intereses.
La TAE de los siguientes ejemplos representativos puede variar en función del plazo de amortización y del importe financiado.
2) HIPOTECA FIJA BONIFICADA
- 2,50% TIN (3,41% TAE).
- Plazo: 30 años (para otros plazos, consulte en su oficina).
- Cuotas: 359 cuotas de 592,68 euros/mes y una última cuota de 593,58 euros.
- Importe total préstamo hipotecario: 150.000 euros.
- Coste total de la hipoteca: 95.645,62 euros (63.365,70 euros son intereses).
- Importe total adeudado: 245.645,62 euros.
¿Qué incluye el cálculo de la TAE?
- Comisión de apertura: 0 € (0%).
- Importe total de los intereses de la hipoteca: 63.365,70 €.
- Contratación Cuenta Sabadell: 0 € con la máxima bonificación de la comisión de mantenimiento, el coste es 0 € .
- Seguro Protección Hogar: el coste por contratar este seguro que incluye la cobertura de daños a través de Banco Sabadell, es de 12,99 €/mes. El coste de este seguro variará en función del momento de la contratación y, entre otros factores, de las características de la finca a hipotecar, capital asegurado y garantías contratadas. El importe mostrado es meramente orientativo tomando como ejemplo un préstamo hipotecario cuyo capital asciende a 150.000 € y para continente de 100.00,00 € cuya tipología de vivienda es un piso intermedio con una superficie de 100 m2 construidos.
- Seguro de vida de capital constante con prima trimestral a mantener durante toda la vida de la hipoteca: 63,38 €/trimestre (ejemplo para un hombre de 30 años).
- Seguro Protección Total de Pagos de prima anual a mantener durante toda la vida de la hipoteca: 415,66€/año. Con cobertura del 100 % de la cuota de la hipoteca en caso de encontrarse en situación de desempleo o en situación de baja laboral.
- Costes de comprobación registral: 25,41 €.
- Costes de tasación: 302,71 €.
3) HIPOTECA FIJA NO BONIFICADA
- 3,50% TIN (3,97% TAE)
- Plazo: 30 años (para otros plazos, consulte en su oficina).
- Cuotas: 359 cuotas de 673,57 euros/mes y una última cuota de 671,67 euros.
- Importe total del préstamo hipotecario: 150.000 euros.
- Coste total de la hipoteca: 104.687,82 euros (92.483,30 euros son intereses).
- Importe total adeudado: 254.687,82 euros.
- Comisión de apertura: 0 € (0%).
- Importe total de los intereses de la hipoteca: 92.483,30 €.
- Contratación Cuenta Sabadell: 60 euros/trimestre.
- Seguro de daños obligatorio durante toda la vida de la hipoteca (no es necesario contratarlo con Banco Sabadell): Banco Sabadell no comercializa un seguro que sólo incluya la cobertura de daños, por tanto, el cálculo de la TAE se ha realizado teniendo en cuenta la prima resultante de simular el seguro de Protección hogar de Banco Sabadell (que incluye la cobertura de daños) cuyo coste se ha estimado en 12,99 €/mes. El coste de este seguro variará en función del momento de la contratación y, entre otros factores, de las características de la finca a hipotecar, capital asegurado y garantías contratadas. El importe mostrado es meramente orientativo tomando como ejemplo un préstamo hipotecario cuyo capital asciende a 150.000 € y para continente de 100.000,00 € cuya tipología de vivienda es un piso intermedio con una superficie de 100 m2 construidos.
- Costes de comprobación registral: 25,41 €.
- Costes de tasación: 302,71 €.
La oferta de productos combinada o por separado tendrá afectación en los costes I y la cancelación anticipada II del préstamo o de sus productos combinados.
I) Costes. El coste de la contratación del seguro de Protección Hogar, Vida Capital Constante y protección total de pagos es independiente a la contratación del préstamo, por lo que tiene el mismo coste que si se contrata de forma individual.
II) Efectos de la cancelación anticipada del préstamo o cualquiera de los productos combinados. Los efectos que la cancelación anticipada del préstamo o cualquiera de los productos combinados produciría sobre el coste conjunto del préstamo y el resto de los productos o servicios combinados formarán parte de la información personalizada que se facilitará mediante la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN).
Información adicional
Ejemplos representativos de préstamo con garantía hipotecaria sobre inmuebles de uso residencial destinado a financiar la compra de vivienda por personas físicas que actúan como consumidoras. Operación sujeta a previa aprobación por Banco Sabadell. No se presta el servicio de asesoramiento. Condiciones de tipo de interés sujetas a análisis de riesgo por parte de Banco Sabadell. Estas condiciones pueden variar en función del resultado del análisis de riesgo. De conformidad con el artículo 1911 del Código Civil, que consagra el principio de responsabilidad universal, en caso de impago, el deudor, y, en su caso, sus fiadores o avalistas solidarios y garantes hipotecarios, responderán con todos sus bienes presentes y futuros, pudiendo llegar a perder su/s vivienda/s y/o cualesquiera otros bienes de su propiedad.
Información adicional sobre los seguros asociados a tu hipoteca:
- Protección Hogar y Protección Total Pagos son seguros de BanSabadell Seguros Generales, S.A. de Seguros y Reaseguros, con NIF A64194590 y domicilio en la calle Isabel Colbrand, 22, 28050 Madrid, inscrita en el Registro Mercantil de Madrid y en el Registro de Entidades Aseguradoras de la DGSyFP con clave n.º C-0767.
- Protección Vida Capital Constante son seguros de BanSabadell Vida, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, con NIF A08371908 y domicilio en la calle Isabel Colbrand, 22, 28050 Madrid, inscrita en el Registro Mercantil de Madrid y en el Registro de Entidades Aseguradoras de la DGSyFP con clave n.º C-0557.